ローンの完全なコスト - それは何ですか？ CPM計算式

かなり頻繁にローンを取ることを計画し、我々はそのようなサービスを提供する団体のポスターに注意を払います。 有利なことで光栄 金利、 彼らは融資の全費用の結果としてどのくらいのを学ぶとき顧客は驚いています。

金利は - これは、あなたが契約をする際に何を得る正確ではありません。 過払いの量も、多くの場合、事務処理や、各種手数料のコストが含まれています。 実効金利は、だから何しているのですか？ それとどのように過払いの額を計算することは何ですか？ のは、この問題を整理してみましょう。

CPMとは何ですか？

だから、の合計金額に何である ローン？ 定義は、 この用語は、ローンのすべての可能な手数料や毎月の支払額をまとめたことを教えてくれる。 ロシアの法律の下では、この量は、最初のページにリストされている必要があり 、融資契約、 右上隅にある、といいますか。 情報は、四角枠で囲まれ、この場合、使用することができる最大のフォントを印刷しなければなりません。 碑文は、ページの総面積の5％以上を占めている必要があります。 だから、契約の締結時に、あなたは黒い四角枠で囲まれた大きな数字を見ることができれば - これは、ローンの全費用です。 次のようにそれが何であるかを、簡単な言葉で説明することができます。 このすべては、あなたが融資契約をするときに、最終的に支払う金額です。 それはとても利息、手数料、1回限りの手数料、第三者への支払いなどが含まれます。

どこにそんなことをしますか？

このような概念の唯一の原因は、個々の金融機関の乱用として考えることができます。 彼らは顧客に魅力的な低金利を約束し、銀行が契約に頼って、関連するすべての費用について教えて「忘れられ」ている、と結論づけました。 追加支払の存在は、それがすべてで任意の値を持っていないこと、などの低金利レベルとすることができます。

こうした融資の欠点は、現実的に将来性を評価し、債務返済に力を計算することができない顧客になってきています。 それは悲しいことかもしれ終了します。 頼る巨額を支払うことができないクライアント 債務再編。 同時にそれは、借り手の歴史を受けると信用。

もちろん、詐欺に開放はまだ達していません - すべての条件と過払いは公然契約で綴ら。 その複雑さを理解するために弁護士の援助と経済学者のないようにではなく、すべての市民は、教育の適切なレベルを持っています。 このすべてが2013年に、このようなローンの総コストとして顧客指標の注意に持って来るためにすべての金融機関を必要とする法律は政府によって採用されたという事実につながっています。

あなたが理解することを望むことは何ですか。 それでは、あなたが学ぶことができるとどのように独立してこの数字を計算する場所について話しましょう。

どのようにローンの全額を知るには？

すでに述べたように、このような情報が一般に公開されるべきです。 あなたは直接マネージャー尋ねることができます：「？実効金利は何を」それ、どこを見ている何を、あなたはすでに知っています。 だから、あなただけの契約の最初のページで見ることができます。 あなたは正しい場所に正しい番号が表示されない場合、反映する機会があり、どちらかといえば、あなたから隠しません。 正直な銀行は、UCSの量を隠していません。 これは、意図の「純度」を実証し、金融市場における機関の肯定的なイメージを作成します。

ローンの総コストを計算する方法を理解するためには、計算してどのような考慮されていないに含まれているかを知る必要があります。

CPMには何が含まれていますか？

実質金利の計算に使用されるクライアントによって支払われていないすべての金額、。 ローン電卓は、（電卓はあなたに便利です）以下のパラメータを含むことができます。

• ローンの返済の周波数（周期）。
• キャッシュ・マネジメント・サービスの料金、
• 利息の支払い。
• サービスのお金の融資の発行に必要とされる3名の賛成でのお支払い。
• クレジットの申請と発行の検討のための委員会（コレクション）。
• 支払いカードや電子決済手段の発行のコスト、契約締結の位置。
• 銀行口座を開くための手数料。

この場合、サードパーティは、考えることができます。

• 開発者は、
• 専門家の鑑定;
• 公証人。
• 保険組織;

融資契約の締結以来、数年の期間は、契約書に署名する時に存在して使用されているこれらの貸付金の合計の計算に、しばらくする第三者の金利がどうなるかを予測することは極めて困難です。

そこに含まれていないこと？

UCSを計算するときではないローン処理に関連した費用のすべて、考慮に入れることができることを知っている必要があります。 例外は以下のとおりです。

1. 費用は、融資条件に含まれていますが、法の規定はなかったです。
2. 融資契約の障害状態のための罰金や罰則の支払い。
3. 委員会は、契約で利用可能であり、クライアントの動作に依存します。

最後のポイントに、次のものがあります。

• ローンの早期返済のためのペナルティ。
• ATMからお金を引き出すための手数料。 一部の銀行はデビットカードに転送するだけでお金を与えます。 同時に、あなたは追加の割合を維持しますと、「非ネイティブ」ATMでの全量または一部を削除しようとした場合。
• SMSまたは電子メールによる債務の金額に関する情報の提供のための手数料。
• クレジットが発行されたものとは異なる通貨での運営のための手数料。 たとえば、あなたがルーブルのクレジットカードならば、あなたは日本のオンラインストアで購入しました。
• 委員会は、他の金融機関からの資金の移動のための銀行で充電します。
• 銀行取引を停止する可能性（カードのブロック）の支払い。

式

それはすべての細部まで、当初の貸付条件が満たされているかどうかに依存しているため、この指標の正確な計算は、不可能な原則です。 CPM計算のためのロシアの銀行がさえない、複雑な式として提供された 銀行の従業員が すべて正しく最初の時間を計算することができます。 私たちは一般市民について何を言うことができます。

本稿では、ローンのはるかに簡単な（しかしかなりラフ）の計算を提案します。 電卓は、あなたはまだ必要がありますが、計算に時間がかかりません。 従って、式：UCS = TFR + Chの+ P、ここで：

• TFR - クレジット（ローン）の量。
• CK - オン - オフ及び周期などのすべての手数料の値。
• P - 金利。
• UCS - ローンのフル（全体）コスト。

この式のすべてのデータがなく、むしろローン通貨で、物理的な用語で表現されています。 手数料の合計サイズは、契約の全期間のためのすべての既知量を加算することによって計算されます。 総返済％率の大きさは、支払いのスケジュールに記載されています。 それは必ずしも銀行によって提供されなければなりません。

借入の総コストを計算する例

のは、ローンの総コストを計算する方法で実用的な見てみましょう。 例：

• 320 Yのローン。 16％の年率で3年間、E。
• クレジットの手数料のための - 2％。
• キャッシュ・マネジメント・サービスのための支払い - 1.2％。

まず、あなたはそれが融資契約に見ることができ、主な関心の量を決定する必要があります。 我々の場合には、過払いの年金支払方法の量は85となります。 電子。

私たちは320、yの発行のための手数料を信じています。 E * 2％6.4 = Y。 電子。

今、私たちは、キャッシュ・マネジメント・サービスのための委員会の何を見つける：（.... 320立方+ 82立方）* 1.2％= 4.86を。 電子。

すべての計算後には、320 Yの完全な量を決定することが可能です。 すなわち85のy。 すなわち+ 6.4 Y。 すなわち+ 4.86インチ すなわち= 416.26で。 電子。

一般的には、何も複雑ません。 もちろん、これは状態によって提案された複雑な式の計算にリリースされるペニーに全体量ではありません。 しかし、違いは非常に重要ではありません。 あなたは、より正確な計算のために、インターネット上に置かれ、豊富なローン計算、さまざまなを使用することができます。

何がCPMの指標の分析を与えますか？

そもそもローンの完全な値の意識は、あなたの満期時に過払いローンの実際の大きさの明確なアイデアを提供します。 このように、一見同じ金利、あなたがいずれかを選択することができ バンキング製品、 安くなります。 実際には、計算のようではないかもしれない - しかし、我々は、CPMの評価は多くの要因を考慮していないことを忘れてはなりません。

例えば、人は資金を見つけて、前倒しのローンを返済することができます。 この場合、過払いが大幅に削減されます。 しかし、それは他の道を行くことができます。 条約の規定の実施の遅れが過払いの量が増加します何度もある罰則をもたらすことができます。 ローンの総コストの限界値に依存しない銀行の製品を選択する際にそのため、あなたはすべてのオプションを提供しようとする必要があります。

集落を超える状態制御

中央銀行の重要な機能の1つは、他の金融機関を監視することです。 この焦点の目的 - 銀行がその影響力と関心の膨張金利を乱用しないように監視。 この点に関しては、四半期ごとに中央銀行は、必要な情報を収集し、ローンの種類ごとにCPMの平均市場価格を公表しています。 すべての金融機関が口座に、これらのパラメータを取ることが義務付けられています。 貸付金の合計値が1/3以上で市場平均を上回るの下にオファー条件は、銀行が許可されていません。

PSKは、中央銀行が実際に平均で発表しました。 結局のところ、彼らは少なくとも100人の主要な債権者、または任意の特定のローン商品を提供する国の金融機関の3分の1から受信した情報に基づいて計算されています。