銀行のリスクとその分類

銀行のリスクは、金融機関、または予期しないイベントの発生によって実行される操作の不利な結果のリスクです。 各バンクの活動は、信用資源の非リターンによる損失や自然災害による損失で終わる可能性あるため、危険性に基づきます。 この局面の管理は国の経済生活の中で最も重要な課題の一つである理由です。

専門家は、様々な基準に基づいて、銀行のリスクの分類を決定する学習の過程で開発されました。 例えば、影響力の球に応じて割り当てられ、外部と内部の両方であり得ます。 最初は、政治的、社会的、およびその他の環境変化の影響を示唆しています。 そして、国内のリスクは、直接金融機関に関連します。 我々は彼らの制御の方法に従って銀行業務上のリスクを考慮した場合、彼らは任意の開いているか閉じに分けることができます。 最後はつまり、それは保険や多様化によって影響を受けることができ、影響されます。

これは、外国為替、金利、信用、市場および他の多くのリスクを含む広義のカテゴリであると我々はまた、内部の自然の銀行業務上のリスクの種類を検討すべきです。 だから、通貨は為替レートの急激な変化に起因する重大な損失バンクの可能性を示唆しています。 金利リスクは伴う金利割引の変動に利益を還元する可能性に基づいています。 銀行の市場リスクは、金融市場の状況とその上に会社の資産の価値と関連します。

クレジットビューは、遅延完全または部分的なリターンのレバレッジに関連したいかなる損失の可能性を想定しています。 最大の損失は、顧客の破産に融資し、興味のあるボディを支払うために障害が発生した場合に発生します。 商業銀行のすべての操作の80％がそれに融資を占めているので、レベルの低下 、信用リスクのは、 私たちの時間の緊急の問題です。

共通の内部リスクによって運用ビューとしている 権力の乱用。 最初での非効率的な仕事のチャンス常にあるとして、各銀行が直面している 内部統制システム 会社の日常活動中またはエラーが。 虐待のリスクは金融機関の従業員の不適切な行為で、職務記述書や基本的なルールの目に余る違反の不遵守、例えば、情報の開示は、企業秘密、または他の目的のために機密データを使用することです。

銀行のリスクへの順序は、これらの機関の活動に最も影響を与えている、彼らは適切に管理されなければなりません。 効果的なツールとして、あなたは、中央銀行の口座で必須埋蔵量の形成、ヘッジや多様化、資源の収入と支出のバランスの増加識別することができ積立金を。 1の倒産が全体の銀行構造の秋と危機的状況の出現につながることができますよう、政府は、また、各銀行のリスクを減らすことに興味があります。 したがって、中央銀行は国民に自分の口座を開くために強制冗長性の割合、すなわち商業銀行を設定します。 これらのアカウントでは、彼らは、各トランザクションの割合を差し引きます。 このアプローチは、損失の場合におけるコーティング損傷を与える「安全クッション」の一種とみなすことができます。

我々は信用の話なら、この領域での銀行が中に具体的な規定が必要です 担保の形 の保証または保証を。 特に大量の信用のいずれも、顧客の支払能力の確認なしで発行されていないしてはならないと資金の非返済の場合には、それを提供します。 ヘッジと多様化が必要と リスク保険 と定性的な分布、他では利益から返済1つの部門で、すなわち損失を。